코로나19 대유행의 여파와 가뭄으로 인해 모로코의 경기 침체가 장기화되고 있다. 모로코 국내총생산(GDP)의 약 10%를 차지하고 전체 노동력의 30%가 종사하고 있는 농업 분야는 관광업과 함께 모로코 경제를 지탱하는 기둥이나 지난 2년간 가뭄으로 가장 중요한 교역 파트너인 유럽으로의 수출이 중단되면서 최악의 부진을 겪고 있다. 지난 11월 국제통화기금(IMF)은 “보건 위기 악화와 실업률 증가로 인해 2020년도 모로코의 GDP는 6~7% 가량 마이너스 성장할 것이다. 내년에 4.5% 성장률을 보이며 반등할 확률이 크나 하방 리스크를 고려해야 한다”며 비관적인 전망을 내놓기도 했다. 현재 모로코 은행들은 경영 실적 악화와 부실 대출 위험 증가로 인해 어려움을 겪고 있는 한편, 경기 회복 및 대출자 지원을 위한 중앙은행인 알마그리브은행(Banque Al-Maghrib)의 정책 덕분에 높은 수준의 유동성을 누리고 있는 상황이다. 현재 모로코 정부와 중앙은행은 기준금리 인하, 기업 및 일자리 보호를 위한 은행 대출 보장, 대출 상환 연기, 재융자 접근권 확대를 통한 은행 유동성 지원 등 코로나19로 인한 충격을 완화하기 위해 노력하고 있다. 한편 지난 9월 국제신용평가사인 무디스(Moody’s)가 조사한 바에 의하면 모로코 전체 대출 시장의 88% 가량을 차지하는 모로코 4대 은행의 2020년도 1~3분기 총 순이익은 3억 5,700만 달러 감소한 7억 1,700만 달러를 기록했다. 무디스는 “상반기 모로코 주요 은행들의 순이익 감소는 코로나19 대유행의 여파로 신용손실이 전년 대비 138% 수준에 달할 것이라는 전망을 반영해 대손충당금을 추가 확보한 결과”라고 설명했다.

모로코 최대 은행인 아티자리와파(Attijariwafa)은행의 엘 케타니(El Kettani) CEO는 “코로나19가 은행 재정에 미친 영향 중 가장 중요한 것은 추가대손충당금의 증가로, 잠재적 부실 대출을 충당하기 위해 적립된 여유자금은 작년 9월 대비 239% 증가한 5억 600만 달러에 이른다”고 말했다. 엘 케타니는 “이조차도 충분하지 않다. 개정된 위험 모델에 의하면 채무 불이행 위험은 점차 커질 것이고 일부 시장에서 부실 채권 회수 속도가 느려지고 생산성이 떨어질 것으로 보인다”고 설명했다. 아티자리와파 은행의 2019년도 부실채권 비율은 6.7%에 불과했으나 지난 9개월 동안 7.3%까지 증가했으며, 정부의 코로나19 대응을 위한 전염병기금(Pandemic Fund)에 대한 출자와 추가충당금 확보 등으로 인해 금년도 이윤이 55.2% 가량 감소한 상황이다. 한편 모크다드(Kamal Mokdad) 대중은행(Banque Populaire)그룹 CEO 역시 “정부의 조치 덕분에 부실 채권의 홍수를 피했다. 정부는 은행들이 과도한 위험을 감수하지 않고 기업들이 격렬한 경제적 충격을 견뎌낼 수 있도록 지원해야 한다”고 밝혔다. 모크다드는 대중은행그룹의 2020년도 1~3분기 수익은 11.2% 가량 증가한 15억 달러를 기록했으나 이는 카메룬, 콩고민주공화국, 마다가스카르 등지에서 3개의 자회사를 인수한 효과가 반영된 것으로 같은 기간 이윤은 36.3% 급감한 1억 5,300만 달러에 불과하다고 덧붙였다.

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